favicon
Betterment Отзывы

О компании Betterment

Фирма является одной из крупнейших в мире компаний по автоматизированной торговле, предлагающей широкий спектр гибких вариантов портфеля, совместную проверку банковских счетов и индивидуальные консультационные услуги через интуитивно понятный интерфейс платформы. Этот обзор 2021 года расскажет обо всем, что компания может предложить, от ее основных функций до структуры комиссий, вариантов учетной записи и истории. Узнайте, как Betterment может поддержать ваш торговый портфель сегодня.

Betterment LLC — доступный недорогой робот-консультант, предлагающий автоматическую перебалансировку и сбор налоговых убытков. Он использует компьютерные алгоритмы для выработки индивидуальных рекомендаций по инвестициям, помогая клиентам максимально эффективно использовать свои портфели. Система представляет собой целевую платформу, хорошо подходящую для новых инвесторов, хотя ее расширенные функции означают, что более опытные инвесторы также будут обслужены. Портфели прозрачны, как и структура комиссионных. Для основных типов счетов нет требований к минимальному депозиту, но за более индивидуальные услуги взимается плата.

Платформа может похвастаться рядом классов активов, гибкими вариантами управления денежными средствами и отзывчивой и компетентной командой поддержки клиентов. Компания была основана в 2008 году Джоном Стейном, который по сей день занимает пост генерального директора. За последние 13 лет Betterment стабильно росла, опережая конкурентов, таких как Wealthfront, благодаря нескольким успешным раундам финансирования. Betterment обрабатывает более 22 миллиардов долларов США и имеет сообщество из более чем 500 000 активных пользователей. Брокерская компания была создана в Нью-Йорке, где находится ее головной офис.

Торговая платформа

Betterment был одним из первых брокеров, которые использовали технологии для выработки индивидуальных рекомендаций по инвестициям и управлению портфелем. Все варианты автоматизированы, а это означает, что от пользователей требуется мало повседневного участия по сравнению с традиционными вариантами инвестирования. С годами платформа добавила дополнительные классы активов и продукты для управления. Сегодня платформа предлагает три ключевых услуги: управление денежными средствами, управление налогами и финансовое консультирование.

Платформа Betterment проста в навигации и содержит ряд образовательных ресурсов, что делает ее отличным вариантом для тех, кто только начинает инвестировать. Помимо калькуляторов, новостных статей и часто задаваемых вопросов, существует множество инструментов для планирования. Платформу можно использовать несколькими способами, в зависимости от ваших финансовых целей. Хорошим местом для начала является синхронизация всех ваших финансовых счетов, что создаст полную картину вашей позиции. Вы сможете определить, что у вас есть для инвестирования или торговли, и сделать это через гибкий портфель.

Betterment

Профессиональные финансовые консультации

Betterment связывает пользователей с специалистами по финансовому планированию, которые консультируют клиентов о том, как лучше всего оптимизировать их учетные записи, в дополнение к оказанию поддержки по более широким финансовым вопросам. Владельцы учетных записей Betterment Premium могут получить доступ к этой услуге бесплатно, в то время как с цифровых клиентов будет взиматься плата в размере 199 долларов США за 45-минутный сеанс и 299 долларов США за 60-минутный сеанс, на котором клиенты могут обсудить свое портфолио, долгосрочное финансовое планирование и даже планы сбережений в колледже. . Возможности активов включают паевые инвестиционные фонды, фонды облигаций и биржевые фонды (ETF).

Налоговый менеджмент

Сбор налоговых убытков — это процесс ребалансировки портфеля, посредством которого сводятся к минимуму налоги на прирост капитала. Налоговое управление является ключевой частью услуги, предлагаемой Betterment, при этом сбор налоговых убытков предлагается в качестве стандартной функции, доступной всем владельцам счетов без дополнительных затрат.

Чтобы воспользоваться скоординированными налоговыми портфелями Betterment, вам необходимо открыть налогооблагаемый счет и пенсионный счет. Держа на пенсионных счетах некоторые активы, приносящие процентный доход, вы минимизируете причитающуюся сумму налога.

Вы сможете загрузить свои налоговые формы прямо с платформы Betterment. При инвестировании необходимо учитывать множество налоговых аспектов, от дивидендов до прироста капитала, доходов и убытков, и фирма помогает вам отслеживать.

Как Betterment управляет вашими деньгами?

Betterment использует недорогие ETF для создания диверсифицированных инвестиционных портфелей. Точное сочетание средств и процентного распределения будет зависеть от ваших финансовых целей и склонности к риску.

Хотя вы можете настроить свой гибкий портфель, он также инвестируется в ETF, которые, как правило, недостаточно детализированы, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги. Если вы увлечены инвестированием в каналы с учетом социальных и экологических требований, мы рекомендуем вам выбрать вариант SRI.

Портфель чрезвычайного фонда содержит примерно 15% акций и 85% облигаций, тогда как общий инвестиционный фонд может владеть 90% акций. Смеси портфолио могут быть разными, популярные варианты включают 80/20, 70/30, 90/10 и 60/40.

Управление портфелем

Портфели оцениваются фирмой каждый месяц. Если они сбились с пути, они будут перемещены в соответствии с заданной целью. Это происходит автоматически и не требует участия самих владельцев аккаунтов. Отчасти это делает эти управляемые портфели такими привлекательными.

Комиссии и пополнение счета

Для доступа к сервисам Betterment Digital не требуется минимального депозита, но Betterment Premium имеет минимум 100 000 долларов США (100 000).

Комиссия за управление фиксирована на уровне 0,25% годовых для владельцев цифровых учетных записей, хотя она снижается до 0,15% для любой доли активов, превышающей 2 миллиона долларов. Для клиентов Betterment Premium взимается комиссия в размере 0,4% годовых, которая снижается до 0,3% в процентах от остатка, превышающем 2 миллиона долларов.

Хотя вы можете получить доступ к инструментам финансового планирования Betterment без дополнительной оплаты, клиентам рекомендуется настроить автоматические депозиты, что можно сделать во время первоначального процесса настройки учетной записи.

Маржа недоступна, и клиенты не могут брать займы под активы, хранящиеся на их счетах. Также нет комиссии за закрытие счета, отправку чека или банковского перевода. Обработка переводов может занять от 3 до 5 рабочих дней.

Лимит единовременного денежного перевода на 2020 год составляет 6000 долларов США, но клиенты должны убедиться, что в течение года не будет дополнительных традиционных или бэкдорных взносов Roth IRA.

Плата за управление действительно взимается:

• Портфель на 5000 долларов: 1,04 доллара — цифровой, 1,67 доллара — премиум.

• Портфель на 25 000 долларов: 5,21 доллара — цифровой, 8,33 доллара — премиум.

• Портфель на 100 000 долларов: 20,83 доллара в цифровом формате, 33,33 доллара — премиум

2,69% годовых на счете управления денежными средствами Betterment считается высокой доходностью для сберегательного счета и почти в 27 раз превышает средний показатель по стране (0,1%).

Betterment поддерживает снятие средств на тот же банковский счет, который использовался для внесения ваших депозитов. Это можно сделать в любое время без комиссии и ограничений и, скорее всего, займет 4–5 рабочих дней.

Безопасность

Функции безопасности, предлагаемые платформой, надежны. Веб-сайт зашифрован, а в мобильном приложении реализована двухфакторная аутентификация (2FA). Все сделки проходят клиринг через клиринг Apex, который также имеет стратегии управления рисками.

Платформа не предлагает возможности размещать рискованные сделки, что само по себе имеет большое значение для защиты клиентов. Если у вас есть большие суммы, внесенные на ваш счет, вы можете подумать о дополнительном покрытии, поскольку страхование SIPC не предлагается.

Мобильное приложение

Настольный и мобильный опыт очень похожи, мобильное приложение предлагает почти все функции, доступные для настольных компьютеров. Мы хотели бы отметить, что процесс регистрации учетной записи требует большого объема данных, поэтому, возможно, лучше всего выполнить эту часть на настольном компьютере, если у вас есть такая возможность.

Мобильное приложение также реализует двухфакторную аутентификацию при входе в систему, помогая защитить вашу учетную запись, где бы вы ни находились. Приложение можно загрузить в Apple App Store и Google Play Store.

Как создать учетную запись Betterment

Создать учетную запись в Betterment очень просто. Пользователям будет предложено ввести свой возраст, доход и финансовые цели. Исходя из своих целей, Betterment представит предложение о распределении активов с учетом связанных с этим рисков.

Хотя пользователям предлагается связать любые другие открытые счета, чтобы составить полное представление об их финансовом положении, это не является обязательным, хотя и упрощает внесение депозитов.

Плюсы

Betterment — это ведущая консалтинговая платформа по робототехнике, которая может многое предложить, некоторые из лучших функций платформы включают:

• Нет минимального счета

• Структура конкурентных сборов

• Варианты настройки

• Несколько структур портфеля

• Легкий перевод между счетами

• Сбор налоговых убытков доступен для всех клиентов

Минусы

Хотя есть некоторые очевидные преимущества, есть также некоторые ограничения, которые следует учитывать:

  • Нет криптовалюты
  • Нет прямого индексирования
  • Без маржинального кредитования
  • Никаких займов под ваш портфель
  • Владельцы стандартных счетов платят 199–299 долларов за разговор со специалистом по финансовому планированию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Wordpress Social Share Plugin powered by Ultimatelysocial